1. Compagnies dont j’offre les produits

J’offre les produits de plusieurs assureurs, mais je place la majorité de mes affaires avec les compagnies suivantes :
Assomption Vie, Empire-vie, Humania, Manuvie, UV Assurance, BMO, Canada-vie, Croix-Bleue, Excellence, Équitable, Foresters, Industrielle Alliance, Beneva, PPC, RBC, Desjardins, Sun Life.

2. Rémunération

Si vous choisissez de souscrire un produit par mon intermédiaire, je recevrai une commission de la société qui offre ce produit. Il se pourrait que je touche une commission de renouvellement si vous maintenez cette police ou vos placements en vigueur. Je pourrai aussi avoir droit à une rémunération supplémentaire, comme des bonis, ou à des avantages non pécuniaires, tels des incitatifs sous forme de voyages, se fondant sur divers facteurs comme le volume des affaires que je place ou qui sont maintenues en vigueur auprès d’une société donnée au cours d’une période déterminée.

3. Permis de conseiller en sécurité financière et formation continue

Afin de pouvoir conserver mon permis de conseiller en sécurité financière, je dois répondre à certaines exigences de formation continue. Pour ce faire, je dois assister à différents séminaires et sessions de formation.

4. Conflits d’intérêts

Je prends au sérieux la possibilité de conflits d’intérêts. Je vous aviserai de l’existence de tout conflit d’intérêt dont je me rends compte en ce qui concerne les recommandations que je vous fais. Ma recommandation, dans son ensemble, tient compte de mon analyse de vos besoins en matière de sécurité financière. Aucun assureur ne détient d’intérêt dans mes affaires et je ne détiens d’intérêt dans les affaires d’aucune compagnie d’assurance.

5. Explications des besoins, produits et services

Si vous cochez n’avoir aucun intérêt ou à discuter, ou bien si votre besoin vendu ne correspond pas à votre besoin déterminé, vous comprenez que vous n’êtes pas protégé adéquatement pour le risque particulier indiqué, que cela va à l’encontre de ma recommandation, et vous me dégagez de toute responsabilité en ce qui concerne ces produits.

6. Attestation du client, communication et tenue de dossier (Antipourriel)

Je confirme avoir pris connaissance des renseignements sur cet avis et en comprends les conséquences, notamment ceux ayant trait à tout conflit d’intérêt existant ou éventuel concernant les recommandations de mon représentant. J’accepte aussi de recevoir par courriel, ou tout autre moyen de communication, de l’information et/ou des documents par mon conseiller en sécurité financière et son cabinet. Je consens également à ce que mon conseiller tienne un dossier en mon nom.

ANNEXE DES PRODUITS

Vie Temporaire : Ce type d’assurance vous protège pendant une période prédéterminée et par la suite se renouvelle à un prix beaucoup plus élevé jusqu’à l’échéance déterminée au contrat.
✔ Produit idéal pour un besoin temporaire comme l’hypothèque ou la maturité des enfants.

Vie Permanente : Ce type d’assurance protège l’assuré la vie durant. Il est possible, dans certains cas, de payer pendant une période limitée et de demeurer assuré toute la vie. Ce type de produit est plus dispendieux au départ, mais économique à long terme.
✔ Produit idéal pour payer les frais au décès et en cas de planification successorale.

Vie Universelle : Une protection d’assurance jumelée à de l’épargne. Recommandée surtout pour les personnes ayant maximisé leur REER et CELI et qui cherchent à maximiser leur économie d’impôt.
✔ Produit idéal pour économiser et continuer de faire des gains à l’abri de l’impôt.

Invalidité : Cette protection permet à une personne devenue invalide à la suite d'une maladie ou d'une blessure de toucher des prestations mensuelles durant une certaine période pour combler sa perte de revenus.

Maladies graves : Si vous êtes atteint de l’une des maladies couvertes, l’assureur vous verse une indemnité forfaitaire, un peu comme l’assurance-vie, pour vous aider financièrement durant votre période de rétablissement.

REER : Régime enregistré d’épargne retraite permettant de reporter l’imposition et d’accumuler des gains imposables seulement lors du retrait. Cotisations déductibles d’impôt sous certaines conditions.

CELI : Compte d’épargne libre d’impôt dont les cotisations ne sont pas déductibles mais dont les gains ne sont pas imposables.

RAP : Régime d’accession à la propriété permettant de retirer des épargnes enregistrées (ex : REER) pour une mise de fonds sur une maison, sous conditions.

REEE : Régime enregistré d’épargne-études permettant d’épargner pour les études de vos enfants avec subventions gouvernementales.

Frais de rachat : Lors du transfert ou de la vente d’un placement, des frais (1 à 5 % de la valeur du placement) peuvent s’appliquer, diminuant avec le temps. Détails dans le prospectus et l’aperçu du fonds.

Fonds distincts : Investissement semblable à un fonds commun mais incluant une garantie au décès et possiblement à échéance.

Responsabilité

Ma société est responsable des renseignements personnels que je reçois de mes clients et j’adhère aux principes de la LPRPDE pour leur sauvegarde. Mes employés, s’il y a lieu, respectent également ces règles.

Objectifs et limites de la collecte

Les renseignements recueillis sont conservés uniquement pour fournir des conseils et assurer la livraison correcte des produits financiers. Ils peuvent être transmis aux assureurs par des sociétés de courtage. Je ne conserve que les données utiles à mes recommandations, incluant des informations personnelles, financières et médicales.

Consentement

En devenant mon client et en signant ce formulaire, vous m’autorisez à recueillir, conserver et transmettre vos données aux sociétés concernées. Vous me permettez également de les conserver aussi longtemps que nécessaire et de les transférer à un autre agent en cas de retraite, décès ou incapacité de ma part. Vous m’autorisez aussi à les utiliser dans des logiciels de gestion sécurisés afin d’améliorer mes services.

Exactitude des renseignements

Vous pouvez consulter et corriger vos renseignements sur demande. Je m’assure de les mettre à jour régulièrement afin que mes conseils demeurent adaptés.

Mesures de protection

Les données sont conservées dans des classeurs sécurisés ou fichiers protégés par mot de passe. Les fichiers hors site sont cryptés et les anciens documents détruits de façon sécurisée.

Questions et accès

Vous pouvez me joindre en tout temps par téléphone, courriel ou courrier postal pour toute question ou modification. Vous pouvez consulter la LPRPDE : Lien officiel. Vous pouvez obtenir un exemplaire complet de ma politique de protection des renseignements personnels sur demande.

Consentement relatif à la Loi canadienne antipourriel (LCAP)

Depuis le 1er juillet 2014, je dois obtenir votre consentement pour vous envoyer des messages électroniques commerciaux (MEC). Cela inclut les courriels, SMS, messages instantanés ou sur réseaux sociaux. Vous pourrez recevoir des mises à jour, nouvelles de l’industrie ou invitations à des événements pertinents. Votre consentement demeure valide tant que vous ne vous désinscrivez pas ou que vous ne m’informez pas par écrit de votre refus.

Michael Catrouillet - Permis # 251151 - M.Catrouillet@bassemsf.com - (514) 839-7971